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支付行业资讯、最新行业政策

央行再谈比特币

2021-09-05T11:50:23+08:009月 5th, 2021|行业动态|

“我们再次提醒广大人民群众,比特币等虚拟货币不是法定货币,没有实际的价值支撑。”   2021年8月27日,人民银行、银保监会、证监会、国家网信办举行媒体吹风会,介绍2021年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动情况。   在媒体吹风会上,中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平表示,虚拟货币相关交易纯属投资炒作,人民大众要增强风险意识,自觉远离,保护好自己的“钱袋子”。   在此次媒体吹风会上,尹优平介绍说,针对虚拟货币交易操作可能出现反弹的势头,央行在今年会同有关部门在检测境外交易所和境内交易商,封堵打击交易网站、App和企业渠道,加强政策宣传等方面开展积极的应对工作,虚拟货币交易炒作的热度明显下降。   据悉,作为处置非法集资部级联席会议成员单位,央行积极配合牵头部门银保监会,在制度建设、监测预警、打击处置、宣传教育等各个方面做了大量工作,坚决打击以虚拟货币、区块链名义开展的非法集资活动。   尹优平透露说,下一步,央行将建立常态化的工作机制,保持高压态势,持续打击虚拟货币相关交易操作,广大人民群众如果发现相关的非法集资犯罪线索,要及时向有关部门举报。   此外,尹优平还公布了今年金融知识普及月联合宣传活动聚焦六方面: ● 第一,注重金融素养提升,普及基础金融知识。 主要普及基础金融产品和服务相关知识,包括但不限于个人征信、银行卡安全、支付工具使用、存款保险制度、证券期货基本知识、保险知识和投资理财等常用知识。 ● 第二,坚持党建引领,积极宣传红色金融史。 主要面向社会公众广泛宣传红色金融史,传承红色基因,并有机融入金融知识进校园、进社区、进农村、进企业、进军营等宣传活动,进一步增强红色金融史的感召力,营造全民学习红色金融史的良好氛围。 ● 第三,聚焦重点群体,突出宣传理性投资和合理借贷教育。 主要面向青少年、在校学生等年轻消费者,突出合理借贷、理性消费等金融知识普及。同时,面向老年人重点普及理性投资理念,提高防骗意识和自我保护能力。 ● 第四,加强教育服务,保护投资者合法权益。 主要向投资者深入开展资本市场法规政策解读,宣传普及新《证券法》,提升市场各方对注册制改革的认识和理解,针对市场热点,加强知识普及和风险提示。 ● 第五,弘扬金融正能量,争做金融好网民。 加强经济形势宣传和金融政策解读,提振网民对我国经济平稳健康发展的信心,增强广大人民群众的获得感、幸福感、安全感。 ● 第六,加强风险提示,防范非法金融活动。 通过普及常见的非法金融活动表现形式,引导社会公众自觉远离非法金融活动,增强风险防范意识和能力。 从2013年起,每年9月,人民银行都会开展“金融知识普及月”活动。在此基础上,为进一步加大宣传力度,2019年9月,人民银行、银保监会、证监会、国家网信办通力协作,统筹资源,共同推出“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动,受到社会广泛关注,取得良好宣传效果。

POS机代理新手必读:详解支付行业7大获客方式(建议收藏)

2021-09-05T11:48:53+08:009月 5th, 2021|行业动态|

本文来自支付老兵刘超原创的《支付攻略》节选,建议所有代理商学习阅读。 《支付攻略》共计8.5万字,小编将会分多篇文章跟大家一起阅读,欢迎POS机代理商关注。 本文的讲座问题是:代理POS机的获客方式有哪些?   1、关系户   虽然市场是一个开放的市场,但每个人的关系圈却处于一个相对封闭的状态,只要你的圈子里,支付同行不多,其实这个圈子就成了你独有的圈子,因为其他人想闯进你经营多年的这个圈子不仅很难,而且几乎不可能,这是把关系户放在第一位的重要原因,当你成为这个圈子里做支付时间最长,最专业的人时,这个圈子里的人只要有需求,会自然成为你的客户。       市场营销里有一个“六度分隔理论”,即最多通过六个人,您就能认识任何一个陌生人。这一理论对我们支付行业也同样有指导意义,客户就在您的身边,切莫舍近求远,从身边资源入手,只要坚持的时间足够长,诚意足够大,方法没问题,就会层层裂变(裂变是有条件的,并且并不容易,就像想把水分解为氢气和氧气需要消耗大量的能量一样,客户裂变同样是一个消耗能量的过程),市场是无限大的,在小地方也可以做出大市场。 我2014-2015年在一个人口只有十几万的小县城,推广了1000多台盒子支付,对于一个人感觉已经不少了,但对于这个县城而言,仍然微不足道。 ◊ 亲友 以亲属关系为例,按上图梳理,然后进行过滤,找到年龄在25-45岁之间,并且本人有信用卡的人,一个只要是在县城以上地区生活多年的普通人,亲属关系里,至少会有10人以上符合条件,这样就有了10个种子用户,甚至更多,如果能动员他们做代理或产生转介绍客户,单凭这个圈子的影响力,50台是一个可期待的量。 以血缘或法律形成的这种关系,具有天然的信任基础,在信任关系方面,可以说是无障碍的,重点是,您是否积极主动地联系他们,是否锲而不舍地和他们见面谈及我们的业务。 下面的各种关系也参考这个办法。 ◊ 同事 大部分代理商都是兼职状态,在自己目前的工作单位里,也可以筛选出一个关系网,不管您是在学校、在工厂、在机关、在公司,哪怕只是和大家一起做代驾,也会形成一个相对稳定的圈子和关系,只要做一个有心人,总是可以列出一大批关系名单,按关系远近进行划分,分好优先级,把个人关系充分挖掘,不断产生转介绍,新手上路,加上亲友关系的出货,一年出一二百台机器,是没有问题的。我有做导游的代理,专门突击导游圈子,有保险公司的代理,专门做保险员和保险客户等等。 ◊ 同学 同学关系也是一种良好的天然关系,但同学之间还有一定 距离,大家也都遭遇过各种兼职带来的骚扰,对于唐突的各种推广,会有本能的排斥,开发起来要相对谨慎一些,以免引起同学的误会或反感。可以把不同阶段的同学,根据关系远近先列一个名单出来,有意无意地创造各种机会,想办法让他们了解信用卡和刷卡机的好处,找到有需求的同学,我现在的客户里,有许多是我的同学。其他方式开发陌生客户,失败率会比较高,建议新的从业者,先从身边资源入手。 当个人资源充分开发之后,通过转介绍以及转化新代理商而产生的新客户,就进入生长状态,您的代理商的网络就开始超出您自己原有的能力范围,向外界发展,只要能提供无可挑剔的服务,各种错综复杂的关系网会不断地帮助您产生新客户,坚持的时间长了,客户就会遍及全国各地,前提是您一直在提升自己的服务能力,一直在持续地投入精力,投入资金,服务几个人和几十个人,几百人,几千人的要求和模式,是完全不一样的。无论怎样宏伟的目标,总要从星星之火开始。   2、陌生拜访(地推) 陌生拜访十分考验一个人的心理素质,需要有很强的抗打击能力,几乎所有城市的开放市场,都已经被N个支付团队陌拜很多次,沿街商铺的老板们也习以为常。我跟着团队曾经去过几个地方,所经受的挫折感,至今记忆犹新,如果自己有这股劲头,这也算是一种市场无限大的获客方式,如果自己要招聘专职团队做地推,建议慎之又慎,如果成本和风险控制不好,这可能是一个大坑。 比较踏实做业务的代理,可以带着机器到一个陌生的城市或县城,先找到当地的各种分类信息的报纸、网站或公众号,通过拜访这些对外有宣传需要的商家,和他们谈合作。   3、电话销售 电话销售本身存在很多问题,不建议大家使用这种方式,政策上也已经明令禁止。对于自己现有的客户,电话是一种相对强一点的沟通手段,但现代社会,人们对电话的观念已经慢慢发生变化,对于没有预约的来电,如果关系不是太好,通常会被视为一种冒犯,如果有必要电话沟通,建议先通过微信预约对方的时间。对于关系较好的代理商,可以经常打电话聊聊近况和业务,电话比见面的成本更低,比微信的联系更强。联系之前,先查一下对方的数据,包括总拿货量、激活量、交易额、台均交易,是否存在欠款等情况,做到心中有数。   4、网络营销 网络营销的成本相对低一些,人员多少都可以开展工作,形式灵活,一种是通过微信、QQ、微博、陌陌等社交软件,更多的集中在微信营销上。除了过热的微信营销以外,陌陌,微博等平台上,竞争不是那么激烈,可以尝试一下。   还有一种营销方式,在各大内容平台,抖音、快手、今日头条、微信公众号等创作有价值的内容,先引起大家的关注,获取流量,形成个人IP,逐渐引入业务。对于创作有价值的内容,需要有一定的从业经验的积累,还要有开放的心态,能毫无保留地把自己多年的经验写成文章,录成视频,散播出去,让更多人受益,才能形成有效的注意力。 注册一个账号很简单,难的是形成一套长期持续输出有价值内容的能力,这是绝大部分人不具备的,也是大部分人最后放弃的原因,虎头蛇尾。 网络营销看似是一条低成本推广方式,在信息泛滥的今天,想要推陈出新,长期输出有价值的内容,运营成本也是很高的,包括时间成本、学习能力和资金投入,不要轻易开始,开始之前做好心理和心力上的准备,一旦开始,也不要随意放弃。 5、过渡阶段 对于想开店或成立公司,但暂时业务体系还不够大,生存可能存在困难的团队,可以在当地找一下类似于孵化器,众创空间,联合办公一类的组织,办公条件也很好,可以先租一个工位,一般包含房租、物业、水电、网络等,每月少了只有几百,多则无非是一两千,一般人都能负担得起,这些起步更稳妥一些。等团队壮大了可以再拉出去做独立的机构。由于这类机构一般都有政策支持,万一遇到疫情什么的,运气好的话,还可以获得一些补贴。   6、沿街店铺 在一些小城市或县城,会有一些开实体店经营的代理商,房租和人员工资都很低,对于稍有一定体量的代理,可以尝试,在一个小地方,一家实体店,两三个专职人员,是表示诚意和信用的一种方式,与没有根据地的兼职人员相比,让客户相对放心一些。特别需要注意的是,千万不要在店里做代还业务,这是一颗随时都有可能被引爆的炸弹,如果有人举报,轻则关门大吉,重则锒铛入狱,全国各地已有多起此类案例,代还业务会被定为非法经营罪,河南省中牟县曾经出现了8家实体店被同时抓捕的案件。   7、公司机构 对于有一定体量的代理机构而言,公司是终极形态,团队在一起,可以创造团队中的每个人单独工作的总和而无法创造的价值,这种价值表现为总交易额,在支付界的江湖地位,在官方的谈判话语权。组建公司最难过的一关就是对风险的担心,怕招不来人或者招来人以后没有效益,把本来有限的收入投入到未知的局面时,大部分人是不敢迈出这一步的,能过这一关,组建公司就迈出一大步了。 公司大都经历了从老板一个人,到几个人,再到几十个上百人的发展过程,这个过程充满了陷阱,一不小心就有可能因为一些错误而陷入危机。 作为老板,第一件重要的事情,就是先把自己弄干净,让自己可以从具体的事务里解脱出来,能交给员工做的事情,自己绝不插手,即使眼睁睁看着员工出错,也可以让她犯错,然后再矫正,对员工而言,这本身就是一个学习的过程。员工本身只是一种公共资源,当我们不能很好的利用他们,让他们发挥最大价值的话,他们就会重新流向社会,重新进入其它公司,直到找到最能发挥他们价值的公司。 经过多年的折腾,目前我们的获客方式基本回到代理商体系,回到了大概是2018年之前的模式。以前只要把公司搬到北上广深,弄一个高大上的办公室就有可能招到大代理的办法,现在已经很难行得通了,公司业务想要做好,只有做长期口碑,别无他路。公司治理涉及到股东合作、经营模式、行事风格、团队管理等问题,还要面临来自员工的,法律的,政策的各种要求和风险,疫情让很多大公司变成了小公司,让小公司变成了个体户,让个体户变成了兼职代理,机构这种形式,在有规模效应的同时,内部也会产生很多交易成本,各种损耗,当支付业务微薄的利润不足以支撑这些成本时,就会被打回原形。

借12张信用卡套现161万元 涉嫌妨害信用卡管理罪

2021-08-28T23:17:00+08:008月 28th, 2021|行业动态|

今年7月31日,惠州铁路公安处潮汕站派出所民警在潮汕站安检口执勤时,发现一男子林某行李中携带有67张银行卡以及两台pos机,这引起了民警的警觉,正常人出行并不会携带数量如此大的银行卡以及pos机,于是民警将林某带到执勤室进一步了解情况。 在执勤室,民警清点银行卡后,发现林某携带的银行卡中,有55张是其与其家人的,另外还有12张信用卡是其同学的。面对民警的盘问,林某一开始支支吾吾,谎称这12张卡是同学不小心落在他家里,这次准备回去还给同学。见林某越说越紧张,民警便打开林某手机中的App,并从中发现林某关于这12张信用卡的套现记录,金额高达161万元人民币。 面对自己手机里留存的记录,林某向民警坦白了一切。原来,林某在做电脑生意,今年由于经营不善,导致资金周转困难,再加上自己有征信方面的问题,情急之下,便想到从几名同学处分别借来12张信用卡,再进行高额套现,以维持自己资金的周转。 目前,林某已因涉嫌妨害信用卡管理罪被惠州铁路公安处采取刑事强制措施。目前,案件正在进一步侦办中。

信用卡逾期找中介管用吗?恶意投诉反被抓

2021-08-28T23:15:01+08:008月 28th, 2021|行业动态|

日前平安银行发布一条讯息,自己银行的客户信用卡逾期后,找黑中介恶意投诉银行。已被银行报警,并且抓捕归案。 具体内容如下: 客户邹先生投诉称,因疫情影响公司停发工资,造成他去年11月到今年2月出现4次信用卡逾期,要求我们帮他维护人行征信。 核查发现,客户投诉前,修改过银行预留电话☎。比对了新旧手机号的投诉录音,发现声音不一致,疑似他人代投诉。我们联系了客户,告知委托黑中介容易引发信息泄露和财产安全损失,建议他主动配合银行提供黑中介信息。客户仍坚持表示无法提供。 小伙伴主动联系当地监管局沟通汇报情况。根据多方沟通和评估,我们请客户提供申请材料,待核实材料真实性后再向人行申请。 下午,小伙伴到客户提供证明的公司核实材料真实性,结果发现材料均为伪造,该公司表示将追究相关人员责任。 小伙伴赶紧报警 ,在警方要求下,客户将“委托人”约到我行,警方将两人带走。安安目前得知的是,客户的4000元中介费已被追回。由于“委托人”涉及伪造公章、收取费用等,警方已受理。 安安再次强调,不要相信那些给钱就可以帮忙维护征信的黑产中介。同时,也请那些黑中介们收手!安安可不是闹着玩儿的。 据了解疫情发生后,部分持卡人收入受到影响,还款意愿和还款能力降低。今年2月,央行等五部委联合发文,要求对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构在信贷政策上予以适当倾斜,合理延后还款期限,征信上予以宽限。 但由于各家商业银行对“受疫情影响暂时失去收入来源”这一群体的判定规则、所需材料要求有所不同,部分客户借机恶意拖欠信用卡,以期获得延期还款、减免利息、停息挂账等优待,同时还催生了各类灰色中介。 部分灰色中介以“个人债务重组”为幌子,将投诉作为协商的核心手段,在获取客户信息后,批量代写投诉信并邮寄至监管部门投诉,凭借虚假材料等为客户索取减免幅度更大、分期时间更长的还款方案。 据各家银行反馈,“反催收联盟”已经形成一条规模化、专业化、组织化的产业链。在百度搜索“反催收联盟”,结果多达数十万余条。铺天盖地的反催收广告、迅速集结的反催收组织不仅阻碍银行正常开展催收工作,而且严重扰乱金融市场秩序和社会信用体系。   中介们所谓的“技术”手段   (1)伪造材料,假装弱势群体申请减免费息   银行针对困难人群通常会推出延期还款、减免费息之类的政策,“反催收联盟”利用银行政策,与债务人串通,伪造村(居)民委员会开具的经济困难证明材料或医院开具的身患重病的证明材料,以此在与银行的协商中获得更多的筹码。   近年来,各家银行均出现不同债务人证明材料内容雷同,甚至连错别字都是一样的情况。经实地调查发现,有的债务人提供的所谓经济困难、身患重病的证明以及证明材料上加盖的公章都是伪造的。   (2)恶意投诉向银行施加压力   随着消费者自我保护意识的增强,监管机构开通“投诉”渠道,在银行与持卡人之间搭建平等沟通的平台。这一原本促进持卡人和银行沟通的便捷途径,却被“反催收联盟”利用。   “反催收联盟”指导债务人致电银保监会投诉维权热线或各地区的银保监局投诉专线进行恶意投诉,甚至歪曲事实诬告银行、要挟银行,以达到免除利息或延期还款的目的。   (3)诱导催收员违规,敲诈银行   “反催收联盟”传授债务人故意拖延还贷的方法,有套路地激化债务人与银行之间的矛盾,指导债务人使用与银行对立的话术,刺激催收人员,诱导催收人员违规,并在录音后向各地银保监局等监管机构投诉,借机向银行索要赔偿,敲诈勒索银行。   存在的隐患风险   “反催收联盟”在赚取协商费、服务费后,迅速撕破“帮扶者”的假象,不择手段榨取债务人的价值,以获取最大化的经济利益。   (1)贩卖债务人数据,获取不当得利   “反催收联盟”作为债务人的代理中介,不可避免地掌握大量债务人的信息,于是将债务人信息贩卖给其他“有需要”的机构,从中获取一笔不菲的收益。   很多债务人在加入“反催收联盟”后,反而更频繁地接到贷款电话。债务人的信息一旦被泄露,轻则会受到金融贷款机构的骚扰,重则可能成为犯罪分子“狩猎”的对象,犯罪分子会伺机对其进行诈骗或资金窃取。   (2)对债务人进行敲诈勒索   “反催收联盟”以维权为表象,以缠诉闹访为手段,传授恶意逃债技巧,是一条恶意套利的灰色产业链。从事反催收业务的人员普遍素质不高、法律意识淡薄,代理完成后,“反催收联盟”可能利用债务人曾向银行提供虚假材料、伪造公章的把柄,一步步诓骗甚至胁迫债务人签订借款合同,使其落入“套路贷”的陷阱。债务人本想利用套路恶意逃废债,反被“反催收联盟”套路,陷入更深的深渊。   监管部门的态度 监管部门对恶意欠款行为一直保持高压态势。政策层面上,“打击恶意逃废债”已被写入了2020年政府工作报告,各地监管机构也发布相应的风险提示。 广东银保监局发文提示称,“代理处置信用卡债务”行为,不仅扰乱消费者还款计划,而且严重损害了消费者合法权益,表现形式包括收取高额佣金、增加了还款费用、个人征信系统留有不良记录。 北京银保监局也曾发布消费提示称:目前随着信用卡业务的普及推广,以“代理处置信用卡债务”为主要形式的“代理维权”团伙,打着为消费者维权的旗号,收取高额手续费,煽动消费者反复向监管部门“维权”从中牟利,严重侵害消费者权益。 消费者遇到金融消费纠纷时,应及时向相应的金融机构提出合理诉求,或通过其他合法途径依法维护自己的正当权益,通过正规渠道与银行联系沟通。若不慎已上当、已缴纳所谓的手续费给“黑产中介”,建议向公安机关报案追回手续费并严惩非法中介。  

合众支付“易主”,字节布局抖音支付

2021-08-08T19:30:49+08:008月 8th, 2021|行业动态|

企查查信息显示,第三方支付公司武汉合众易宝科技有限公司(以下简称“合众支付”)于近期完成负责人、高管人员等变更事项。   资料显示,合众支付法定代表人变更为王勇睿,原法定代表人、执行董事杨振宇、原总经理何玉龙及监事艾合坦木江•艾合买提均已退出。目前合众支付总经理也为王勇睿,新监事和执行董事分别是陈玉栓和尹文诚。       不过,目前人民银行官网合众支付牌照相关信息仍未变更。但法定代表人、高管等人员在工商信息处已变更完成,也意味着央行对此已批准。   公开资料显示,合众支付成立于2012年11月,注册于湖北省,并在2014年7月获得由人民银行颁发的《支付业务许可证》,获准开展互联网支付业务。   据了解2020年9月,武汉合众易宝科技有限公司完成工商信息变更,天津同融电子商务有限公司以100%的持股比例,成为武汉合众易宝(下称“合众易宝”)控股股东。天津同融电子商务有限公司是北京石贝科技100%控股的,北京石贝科技背后实控人择时字节跳动创始人张一鸣。   彼时,对于获取支付牌照一事,字节跳动回应媒体称,此举将有利于提升用户体验,今后字节跳动将和其他支付方式一起,更好地服务旗下产品的用户。   今年1月前后,用户在抖音小店下单时,除常见的支付宝、微信支付外,还可选择使用“抖音支付”进行结账。而“抖音支付”实际上服务主体自然也是合众支付。   抖音相关负责人称,抖音支付作为目前若干主要支付方式的补充,更好的服务抖音用户。   普遍观点认为,发力电子商务是字节跳动收购支付牌照的重要出发点。另一方面,依靠抖音的巨大流量,字节跳动目前已顺势推出放心花、放心借、DOU分期等消费金融产品,字节跳动在该领域布局,至少在产品层面上已相当完善。背靠数亿月活跃用户,这部分业务有望为字节跳动带来更多的收益。金融与支付天然存在的联动效应,相信也是字节跳动收购支付牌照的初衷。   近期,为了提升抖音支付的用户规模,抖音“钱包”推出“抖音支付绑定银行卡送支付优惠券”的活动,优惠券金额从5元至11.8元不等。   除支付业务外,抖音也在积极布局网贷业务。目前,在抖音“钱包”中共有两款借贷产品,分别是 “DOU分期”和 “放心借”,分别对标“花呗”和“借呗”。前者主打“先消费后付款”,可在抖音直播购物、小店购物和购买“DOU+上热门”服务时使用,可分为3、6、12期还款,最高3万额度;后者为消费信贷服务产品,年化利率(单利)为10.8%-24%,最高额度为20万。   近年来,字节跳动在金融领域多有举措,目前字节跳动已获得小贷牌照、保险经纪牌照、证券投顾、商业保理等金融牌照。随着字节跳动将支付牌照收入囊中,不仅将填补字节跳动在支付领域的空白,也将进一步消除其在业务发展方面的掣肘,支付业务将帮助企业完成更多商业的连接,开发出新的盈利增长点。

近日三家支付公司违规被处罚

2021-08-08T19:22:33+08:008月 8th, 2021|行业动态|

“双乾支付”等三家机构被罚 日前,人行银行南京分行披露的行政处罚表显示,双乾网络支付有限公司(以下简称“双乾支付”)遭遇“双罚”,合计罚没金额超过132万元。同时一名相关责任人被警告并罚5万元。   具体来看,双乾支付违规行为包括: 因未按规定对支付账户采取风险管控措施; 违规为金融机构或从事金融业务的其他机构开户; 未对特约商户异常交易开展交易背景调查并采取相关措施。   行政处罚内容:警告,没收违法所得人民币60.724231万元,并处人民币66.724231万元罚款。   同时,双乾支付时任副总经理郑彬对“未对特约商户异常交易开展交易背景调查并采取相关措施”这一违法违规行为负有责任,被予以警告,并处人民币5万元罚款。   据了解,双乾支付成立于2010年12月20日,注册资本为1亿元人民币。于2012年6月27日获得支付牌照,业务类型为互联网支付,并于2017年6月27日顺利续展,牌照有效期延至2022年6月26日。   此外,同期还有两家福建省内的预付卡公司被罚。 7月16日,福建省银通商务服务有限公司因变更实际控制人未报告、未按规定保管商户资料、通过网络商店代销预付卡三条违法行为被央行福州中心支行罚款7万元。 7月29日,厦门夏商电子商务有限公司因未按规定办理相关变更事项被央行厦门市中心支行罚款3万元。   7月,支付公司被罚超3500万元! 严监管下,7月支付机构罚单飞不停。根据央行各分支机构公示信息不完全统计,7月央行公布的罚单数量已至少达到9张,合计罚没金额3559万元,对比上年同期数据来看,反洗钱不力问题仍是央行重罚领域,无论是机构还是相关责任人处罚力度都在加大。   被罚机构上,7月央行公布的被罚支付机构主要包括嘉联支付、易联支付、恒信通、联动优势、易宝支付、畅捷通、中金支付、银联商务、网易支付9家。   一资深业内人士表示支付机构这段时间的集中罚款,实际上都是去年下半年的集中检查发现的问题,监管机构对支付机构行业发起的是持续三年的连续监察,这也说明对支付行业的强监管,仍然会持续很长时间。   一个月内罚单金额达3559万元,反映了支付业监管高压态势不减这一现实情况。行业内分析人士表示一方面表明机构需要持续关注合规工作、不断完善合规架构,另一方面,“双罚制”的普及,也体现出合规质量的把控不仅仅是制度问题,更涉及到具体人员,需要加强从业者合规意识的培训以及合规人才的引进。

公安部推出国家反诈中心App

2021-08-08T01:15:00+08:008月 8th, 2021|行业动态|

为遏制电信网络新型违法犯罪高发态势,切实维护社会安全稳定和人民群众合法权益,近日,公安部刑侦局组织研发了“国家反诈中心”官方反诈APP。 ⌈国家反诈中心App的下载⌋ 国家反诈中心App是一款能有效预防诈骗、快速举报诈骗内容的软件,软件里面有丰富的防诈骗知识,通过学习里面的知识可以有效避免各种网络诈骗的发生,提高每个用户的防骗能力,还可以随时向平台举报各种诈骗信息,减少不必要的财产损失。 预防电信网络诈骗,从我做起,从守护身边的家人开始。请大家立即行动起来,实名安装注册“国家反诈中心APP”,常驻地址选为自己的居住地,打开全部“诈骗预警”功能,同时发动身边的人积极安装, 牢记全国反诈预警电话“96110”,守护自己身边的亲人和朋友的财产安全! 下载按照方法如下: 👇👇 1、长按下图二维码,识别后选择使用浏览器打开,下载安装即可。     2、安卓、苹果手机应用商店搜索“国家反诈中心”下载。 这款APP集齐诈骗预警、快速举报诈骗、防诈反骗知识学习等重磅功能! ⌈国家反诈中心App功能介绍⌋ 在这款APP上你可以做到: ⇒ 检测手机可疑应用 你可以在“国家反诈中心”APP里快速检测手机已安装应用和未安装应用安装包,精准识别手机内可疑诈骗应用。 ⇒ 在线提交涉案线索 1.报案人在派出所现场报案后,上传涉案线索。 2.报案人电话报案后,上传涉案线索。 3.其他情况下要求报案人上传涉案线索。 ⇒ 举报非法可疑电信网络诈骗行为 用户使用手机过程中,如发现可疑的手机号、短信,赌博、钓鱼网站,诈骗APP等信息,可以在“我要举报”模块进行举报。 ⇒ 验证交易对方身份真实性 1.在社交软件转账时,验证对方身份的真实性,防止财产损失。 2.在社交软件交友时,防止对方冒充身份进行诈骗。 ⇒ 支付风险核验 1.给好友或他人转账时确认对方是否为涉诈账号,避开资金被骗风险。 2.社交场景下确认聊天对方账号是否涉诈,提高警惕避免点击或观看钓鱼网址等诈骗信息。 ⇒ 提前预警 收到可疑诈骗分子来电、短信、或可疑网址、可疑APP时,可智能识别骗子身份,提前预警,大大降低被骗风险。 ⇒ 收获专属防骗知识 1.根据不同年龄、职业等人群特点,测试你的被骗风险指数,防患未然; 2.查看最新的诈骗案例,提升防骗能力。 “国家反诈中心”APP由公安部刑事侦查局组织开发,旨在帮助用户维护电信网络安全,为用户建立电信网络涉案举报渠道,增强防范宣传,致力于构建良好的电信网络环境,坚决严密保护公民隐私安全,严格遵照《中华人民共和国网络安全法》及相关法律法规的规定,同时通过合理有效的信息安全技术及管理制度,防止用户信息泄露或被篡改,保证个人信息安全无虞。  

付临门:打击洗钱 我们共同的责任

2021-08-08T01:03:44+08:008月 8th, 2021|新闻公告, 行业动态|

什么是洗钱 洗钱的概念是什么 洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质,将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。 洗钱的危害 洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁,助长新犯罪的滋生,扭曲正常的社会经济和金融秩序,破坏社会公平竞争,腐蚀公众道德,影响国家声誉。犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下加强反洗钱工作具有十分重要的意义。 反洗钱知多少,戳视频GET 反洗钱知识宣传 个人如何防范洗钱活动 可能大多数人觉得洗钱活动离我们生活太远,其实我们在金融机构办理业务时就参与了防范洗钱活动,加入了反洗钱的行列人们应从以下5个方面防范洗钱活动: 1 主动配合金融机构进行客户身份识别 为了防止他人盗用您的名义从事非法活动,防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作:出示身份证件;如实填写身份信息,如您的姓名年龄职业联系方式等;配合金融机构以电话信函电子邮件等方式确认您的身份信息;回答金融机构工作人员合理的提问。 2 保管好自己的身份证件和账户 一是不要出租出借自己的身份证件。 二是不要出租出借自己的账户。金融账户不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官毒贩恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户,以您良好的声誉作掩护,通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此,不出租出借账户既是对您自身的保护,也是守法公民应尽的义务。 三是不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一,有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,逃避监管部门的监测,为他人洗钱提供便利;有人通过自己的账户为他人提现,间接帮助他人进行诈骗或携款潜逃。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。 3 为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙 即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门,法律也确定了严格的保密制度,确保您的财富信息不会为第三方所知悉,同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性,有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易,既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,又可能增加您的交易费用。 4 选择安全可靠的金融机构 金融机构为客户提供融资资产管理财富增值和保值等服务,接受监管和履行反洗钱义务是对客户和自身负责非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持转移资金清洗黑钱,成为社会公害一个为您频繁通融违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利,让犯罪的黑手伸进了您的账户因此,一定要选择安全可靠严格履行反洗钱义务的金融机构。 5 支持国家反洗钱工作也是在保护自己的利益 勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,我国反洗钱法特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

拒收人民币现金,18家单位遭央行处罚

2021-07-26T09:47:06+08:007月 26th, 2021|行业动态|

据央行网站22日消息,人民银行严格贯彻落实国务院要求,坚持宣传引导与严肃惩治相结合,持续推进整治拒收人民币现金工作。央行称,对核实为拒收人民币现金的,人民银行将依法处罚并定期予以曝光,切实保护消费者的合法权益,维护人民币法定地位。     据悉,2021年二季度,人民银行依法对18家拒收现金的单位及相关责任人作出经济处罚,处罚金额从1000元至10万元人民币不等。被处罚的单位包括公共服务机构、医院、景区、停车场及保险公司等。 央行公布的处罚信息表显示,18家单位的违法事实包括: 拒绝公众使用人民币现金购买商品 拒绝公众使用人民币现金缴纳保费 拒绝公众使用人民币现金支付车费 拒绝公众使用人民币现金点餐 拒绝公众使用人民币现金充值ETC速通卡 拒绝公众使用人民币现金购买乘车票 拒绝公众使用人民币现金支付停车费 拒绝公众使用人民币现金购买商品 拒绝公众使用人民币现金购买药品 拒绝公众使用人民币现金缴纳加油费 拒绝公众使用人民币现金缴纳燃气费等。   记者发现,在此次被罚主体中,有两家保险公司因拒收现金被罚。其中,中国人民财产保险股份有限公司三家分公司或营销服务部在列,分别为:中国人民财产保险股份有限公司永州市冷水滩支公司、中国人民财产保险股份有限公司临河区支公司营销服务部、中国人民财产保险股份有限公司武胜支公司,分别被处1万元、1万元、5万元罚款;此外,太平财产保险有限公司宜兴支公司则因拒收现金被央行给予警告,并处7.5万元罚款。   央行表示,社会公众遇到拒收现金行为,可依据《中国人民银行公告》(2020年第18号),依法维权。广大经营主体应强化法治观念、维护人民币法定地位,诚信经营、尊重公众支付选择权,提升服务、共同打造现金和谐流通环境。   中国人民银行2021年二季度拒收人民币现金处罚信息表  

[驰援河南] 银联在行动 云闪付紧急上线互助通道

2021-07-22T16:46:40+08:007月 22nd, 2021|行业动态|

一方有难,八方支援。河南近日遭极端强降雨灾情牵动万人心,为拓展灾区“互助”信息传输通道,加速信息流通以帮助更多受困群众,7月21日,中国银联在云闪付紧急上线“互助通道”。 需要紧急求助的当地群众,可在云闪付首页点击“郑州挺住 河南加油”或搜索“河南暴雨求助”即可进入紧急求助页面,获取河南当地相关救援电话信息,或通过紧急求助通道填写表单一键发送求助信息以获得快速救援。 此外中国银联通过微博等信息渠道积极转发和发布传播“河南暴雨紧急求助通道”等汛情相关讯息,为受困群众紧急求助提供支持。